Patříte mezi ty, kteří zvažují, že na poslední chvíli využijí nízkých úrokových sazeb a dojdou si pro půjčku na bydlení? Pak nejspíš oceníte informaci, která banka vám momentálně poskytne nejvýhodnější hypotéku a za jakých konkrétních podmínek.
Dáme-li na chvíli stranou, že bankéři a poradci vám mohou nabídnout úvěr šitý na míru na základě jejich i vašich možností, může jako základní odrazový můstek posloužit žebříček analytiků firmy Scott & Rose. Ti pod značkou Finparáda monitorují nabídky finančních společností již od roku 2011.
Podle nich momentálně nejlepší hypoteční úvěr nově nabízí mBank, a to konkrétně produkt zvaný mHypotéka Light. Za předpokladu, že si k němu zájemce sjedná také pojištění a u stejné banky má rovněž hlavní běžný účet, může hypotéku získat s úrokovou sazbou od 1,84 procenta p. a.
Za poskytnutí, vedení a ocenění nemovitosti se neplatí žádné poplatky. Minimální výše úvěru, který lze sjednat až do výše devadesáti procent hodnoty nemovitosti, je 200 tisíc korun.
Splátky lze rozdělit až na čtyřicet let, poslední však může být naplánována nejpozději na sedmdesátý rok žadatele. Dalších až třicet procent z půjčené částky navíc můžete získat za stejný úrok a použít například na vybavení domácnosti.
Na druhém místě žebříčku, jenž je sestavován na základě čtyř kritérií (úroková sazba a RPSN, mimořádné náklady, nabídka pojištění a dostupnost) se posunula Equa bank s Účelovou hypotékou, u níž úroková sazba začíná na 2,09 procenta p. a. Sjednání i vedení úvěru je zdarma. Půjčit si lze až devadesát procent ceny bytu, domu či pozemku, a to až na třicet let, nejméně však 300 tisíc korun.
Třetí nejlepším úvěrem na bydlení disponuje Sberbank s Fér hypotékou a úrokovou sazbou od 1,89 procenta p. a. – za předpokladu uzavřeného pojištění splácet. Sjednání a schválení hypotéky je rovněž bezplatné. Minimální výše hypotéky je 300 tisíc. I v tomto případě se dá použít na devadesát procent ceny s rozložením splátek až na třicet let.
K půjčce na bydlení dost možná budete potřebovat pojistku pro případ neschopnosti úvěr splácet. Podle analytiků Scott & Rose vám nejlepší pojištění poskytne BNP Paribas Cardif Pojišťovna pro hypotéku od Monety Money Bank.
Ta v rámci jednoho balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání i ošetřování člena rodiny. Pojišťovna v případě ztráty příjmů vyplácí plnění zpětně od prvního dne po uplynutí třiceti dnů od vzniku pojistné události.
Kromě úhrady dluhu vůči bance navíc klientovi od sedmého měsíce trvání pracovní neschopnosti vyplácí bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojistné činí 8,99 procenta z měsíční splátky pro jednoho pojištěného.
Druhá příčka připadla pojištění hypotéky od Raiffeisenbank sjednávanému u Uniqa pojišťovny. Na třetí pozici nově poskočila Generali Česká pojišťovna, která nabízí pojistku na hypoteční úvěr od UniCredit Bank.
Metodiku obou žebříčku a podrobnější informace včetně srovnání s předchozími analýzami najdete na stránkách Finparády.
