Evropské banky mu nedaly šanci. Slovenský investor s nemovitostmi v Monaku hledal způsob, jak využít kapitál v hodnotě milionů eur, aniž by musel prodat majetek nebo platit vysoké poplatky. Řešení přišlo z nečekaného směru – od americké privátní banky, kam mu otevřeli dveře Sušánka & partneři.
Jak uvolnit kapitál bez zbytečných nákladů a prodeje aktiv? Představte si modelovou situaci. Vlastníte majetek přes 100 milionů dolarů a tři nemovitosti v Monaku v hodnotě 12 milionů eur. Domy už nejsou zatíženy hypotékou. Čekáte, až je odkoupí developer. Sice za pár let, ale se zajímavým ziskem. Ovšem mezitím kapitál leží bez užitku. Logickým krokem by byla hypotéka. V Monaku byste ale znovu zaplatili miliony korun za registrační poplatek. Švýcarské banky? Bez nové hypotéky nepomohou. Co teď?
Nejde o vymyšlený scénář, ale o skutečnou výzvu, před níž stál slovenský investor. Jak využít spící kapitál, aniž by ohrozil dlouhodobý plán? „Nechci mít jen aktiva, která jsou nelikvidní. Chci být připravený na příležitosti. A těch je v Monaku spousta, protože tam dobře funguje off-market trh,“ líčí investor.
Americký přístup: Všechno je možné
Řešení našel díky spolupráci se společností Sušánka & partneři. Firma, která se specializuje na globální private banking, wealth management a private equity, mu otevřela dveře tam, kde jsou pro mnohé zavřené. U jedné z top tří amerických privátních bank. „Přístup amerických bank je odlišný. Nezačínají seznamem překážek, ale hledají, jak pomoct,“ vysvětluje Jan Sušánka, zakladatel společnosti Sušánka & partneři.
Bankéři přišli s neotřelou kombinací dvou nástrojů: nezajištěného úvěru na dva miliony švýcarských franků s ročním úrokem tři procenta a lombardního úvěru proti investičnímu portfoliu s LTV (loan to value ratio – poměr úvěru k hodnotě zajištění) 65 procent a úrokem jedno procento. Výsledek? Investor mohl čerpat až 10 milionů franků bez zatížení nemovitostí a dalších poplatků. Kapitál vložil do portfolia kombinujícího veřejné a soukromé trhy. Očekávaný výnos? Přes 10 procent ročně.
Exkluzivita? Ne pro každého
Evropské banky by k podobnému řešení přistoupily jen stěží. Ty americké ale klienty vidí jinak. V USA běžně financují jachty, letadla nebo umělecké sbírky proti portfoliu. Nezajištěný úvěr pro kvalitního klienta je tak standard. A pokud s bankou udržujete pevný vztah a důvěru, podmínky mohou být ještě lepší.
„Roky spolupracujeme se švýcarskými bankami. Bankéři vědí, že přivádíme kvalitní klienty s jasnou strategií, což nám otevřelo dveře až k americkým bankám. Jsme pro ně silný partner, se kterým se snadno spolupracuje, a proto získáváme exkluzivní podmínky,“ zdůrazňuje Jan Sušánka s tím, že úrok jedno procento na lombardním úvěru je výjimečný i na americké poměry.
Slováci míří za hranice
Tři z pěti největších klientů společnosti Sušánka & partneři pocházejí ze Slovenska. Důvody? Geopolitické obavy je nutí diverzifikovat, nabídka domácích příležitostí je omezená a daňové prostředí příznivější než v Česku – časový test pro osvobození od daně je pouze jeden rok oproti třem v Česku.
„Na Slovensku není firma jako Sušánka & partneři. Nikdo jiný nedokáže zajistit vstup do švýcarských či amerických bank s podobnými podmínkami,“ míní investor.
Rozhodující výhoda
Investiční portfolio v americké privátní bance je dostupné odkudkoli na světě. Podle investora ze Slovenska to je klíčová výhoda. „V Monaku nikoho nezajímá, že doma mám v nemovitostech 70 milionů eur. Zajímá je, kolik mám v akciích a private equity,“ říká s nadhledem.
Zvolil přístup, který podle Jana Sušánky sdílí stále víc klientů. „Investoři chtějí flexibilitu, likviditu a možnost reagovat na příležitosti okamžitě a odkudkoli,“ říká zakladatel společnosti Sušánka & partneři. Právě to je podstatou globální správy majetku, kterou americké privátní banky nabízejí a kterou Sušánka & partneři pomáhají klientům budovat.
Sušánka & partneři
- Private banking, wealth management, private equity a služby multi family office na světové úrovni.
- Spolupracujeme s privátními bankami ve Švýcarsku, USA, Lichtenštejnsku a Singapuru. Spravujeme přes 2 miliardy korun. Řídíme se modelem čtyřúrovňového rizikového portfolia.
