Dražší hypotéky a půjčky, ale také znovu atraktivní spořicí účty či „stavebka“. Nezkrotná inflace loni pořádně zamíchala podmínkami ve finančním sektoru a mnohým spotřebitelům zamotala hlavy. Které peněžní instituce se s těmito skutečnostmi vypořádaly nejlépe a kdo nabízel nejvýhodnější produkty?
Obdobné otázky si každoročně pokládají také analytici z firmy Scott & Rose, kteří pod značkou Finparáda monitorují nabídky bank, pojišťoven, stavebních spořitelen či penzijních společností již od roku 2011. Svou odpověď následně zveřejňují v rámci žebříčku Finparáda – Finanční produkt roku.
Žebříček srovnává finanční ústavy nejprve kategoricky podle podmínek, za jakých poskytují jednotlivé produkty. Tři nejlepší v každém odvětví si posléze rozdělí body, které se na závěr sečtou a poslouží k utvoření celkového pořadí. Podle závěrů shrnujících služby poskytované finančními společnostmi od ledna do prosince 2022, disponovaly nejlepším portfoliem Česká spořitelna a Allianz pojišťovna, které posbíraly shodně dvanáct bodů.
Zatímco největší tuzemské bance celkové prvenství zajistila dílčí vítězství v kategoriích hypotéky, stavební spoření či program Moneyback, pojišťovna s německými kořeny si vysloužila kladné ohlasy díky rizikovému životnímu pojištění a doplňkovému penzijnímu spoření.
O jediný bod méně nashromáždila Fio banka miliardářů Romualda Kopúna a Petra Marsy. K souhrnné třetí příčce jí dopomohlo kladné hodnocení bankovního osobního účtu, účtu pro podnikatele i hypotečního úvěru. Loňskému absolutnímu vítězi Monetě Money Bank připadlo páté místo.
Dominanci velkých finančních institucí dokázalo čtvrtou příčkou narušit pouze NEY spořitelní družstvo. Společnost, v níž minoritní podíl drží i investiční skupina Natland, si dlouhodobě získává pozornost atraktivními úrokovými sazbami na spořicích účtech a termínovaných vkladech.
„Žebříčky mají svou jednoduchou a srozumitelnou metodiku, přičemž podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme,“ přibližuje ředitel Scott & Rose Michal Mošnička. „Výsledné hodnocení je odborné a nezávislé,“ podotýká.
Vítězové vybraných kategorií
Moneta Money Bank si první místo v kategorii zajistila svým Tom účtem Plus, jehož vedení a běžné bankovní operace i veškeré výběry z bankomatů (včetně těch zahraničních) jsou zdarma. Instituci rovněž pomáhá, že její mobilní bankovnictví Smart Banka patří dle Scott & Rose k nejlepším nejen v počtu nabízených funkcionalit.
Hypoteční úvěr od České spořitelny lze získat s úrokovou sazbou od 5,94 procenta p. a., přičemž jeho sjednání a správa jsou zdarma. Zákazník platí jen za odhad nemovitosti, a to od 4400 do 5400 korun (závisí na hodnoceném objektu).
Banka umožňuje fixovat úrokovou sazbu od jednoho do dvaceti let. Za aktivní užívání běžného účtu navíc poskytuje slevu na úrocích 0,5 procenta p. a. a dalších 0,1 procenta p. a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku.
Při posuzování spořicích účtů analytici ze Scott & Rose obzvláště oceňovali produkty nabízející klientům zajímavé zhodnocení úspor po celý uplynulý rok, nikoli během několika závěrečných měsíců.
Z tohoto pohledu si nejlépe vedla Trinity Bank, jejímž největším podílníkem je zlínský finančník Radomír Lapčík. Její spořicí účet Výhoda + Dobrý klient poskytuje roční úrokovou sazbu 5,68 procenta, vklady nad půl milionu korun jsou úročeny sazbou 4,08 procenta p. a.
NEY spořitelní družstvo poskytuje zájemcům nejvyšší úrokovou sazbu na trhu u termínovaných vkladů dlouhodobě. U půlročního vkladu, jehož výše musí být alespoň 20 tisíc korun, nabízí momentálně až sedm procent p. a.
Úroky jsou klientům zpravidla připisovány na konci vkladu, u měsíčního přípisu se sazba snižuje o 0,1 až 0,2 procenta p. a. V případě duálního vkladu instituce garantuje roční sazbu až 10,8 procenta.
Sjednání „stavebka“ i snížení či zvýšení jeho cílové částky nabízí Česká spořitelna zcela zdarma. Účtuje si pouze 325 korun ročně za jeho vedení. Po dobu prvních šesti let od počátku smlouvy přitom garantuje úrokovou sazbu 2,5 procenta.
Ocenění za nejlepší pojištění na cesty si opět odnesla Direct pojišťovna. Ke standardní pojistce nabízené ve třech variantách limitů pro léčebné výlohy v zahraničí (tři miliony korun, šest milionů, neomezený) si klient může sjednat například připojištění odpovědnosti s limity pětadvaceti milionů korun pro újmu na zdraví či deseti milionů pro škodu na majetku. Součástí produktu, jehož cenu lze při sjednání online snížit o polovinu, je bezplatná cestovní asistence.
Cenu Finparády, vyzdvihující zajímavý projekt nad rámec standardních finančních produktů, získal slevový program Moneyback od České spořitelny. Odborná porota u něj ocenila, že v těžké ekonomické situaci spojené s energetickou krizí pomáhal tuzemským občanům ušetřit na nákupech příležitostně až dvacet procent.
„Akcí, kdy klient získá za platby kartou zpět odměnu, bylo již hodně, ale odměna patnáct procent za nákup v Albertu a Globusu a předvánoční nabídka s Albertem ve výši dvacet procent jsou akce, které klientovi reálně přinesly zajímavou úsporu,“ vysvětluje Michal Mošnička, ředitel analytické společnosti Scott & Rose.
Kompletní výsledky žebříčku včetně jeho kritérií naleznete na stránkách Finparády.
