Finanční trh nabízí desítky produktů, které se na první pohled liší jen v detailech. Právě ty ale rozhodují. Pomoci s výběrem vám mohou analýzy společnosti Scott & Rose, která pod značkou Finparáda každoročně mapuje, co na trhu skutečně stojí za pozornost.
Žebříček Finaparáda – Finanční produkt roku vybírá to nejlepší z nabídek bank, pojišťoven, stavebních spořitelen a penzijních společností. Projekt funguje už od roku 2011 a sleduje široké spektrum kategorií, které pokrývají klíčové potřeby domácností i firem.
Kromě toho, že srovnává a vybírá nejlepší produkty, sestavuje také žebříček nejlepších finančních společností. Jejich pořadí určují analytici a analytičky Scott&Rose součtem bodů, získávaných za umístění produktů na prvních třech místech žebříčku.
Nejúspěšnější institucí letošního ročníku se stala Moneta Money Bank, která získala titul produktové společnosti roku. Ocenění neodráží jeden konkrétní produkt, ale schopnost banky uspět napříč více segmenty, od běžného bankovnictví přes úvěry až po další finanční služby.
Právě univerzálnost se ukazuje jako klíčová konkurenční výhoda. Velké banky dnes nestavějí jen na jednom silném produktu, ale na provázaném ekosystému služeb. Klient, který si u jedné instituce otevře účet, si u ní zároveň sjedná spoření, investice nebo pojištění. To ale neznamená, že by menší hráči z trhu mizeli. Naopak, v jednotlivých kategoriích často dominují specializované instituce, které dokážou nabídnout jednodušší a přehlednější produkt.
Běžné a podnikatelské účty
V kategorii běžných účtů s mobilní aplikací letos zvítězila Raiffeisenbank se svými účty Chytrý a Aktivní. Její účty Chytrý (zdarma) a Aktivní (49 korun měsíčně) nabízejí například výběry z bankomatů po celém světě bez poplatku, multiměnový účet až pro šestnáct měn či levné zahraniční platby.
Podle analýzy navíc banka výrazně inovuje, její aplikace patří k nejlépe hodnoceným na trhu a rychle přidává nové funkce. Aktivní klienti mohou získat i spořicí účet s úrokem až 4 procenta ročně a celkové náklady patří v porovnání s konkurencí mezi nejnižší.
Na dalších příčkách se umístily Česká spořitelna s Plus účtem a Moneta s účtem Tom Plus. Výsledky ukazují, že vedle ceny dnes hraje zásadní roli uživatelský komfort zahrnující přehlednou aplikaci, rychlé platby nebo jednoduché ovládání.
Mezi podnikatelskými a firemními účty je letošní jedničkou podnikatelský účet od Air Bank. Druhé místo patří produktu Konto PRO podnikání od Moneta Money Bank a třetí pak produkt Chytrý, Aktivní účet pro podnikatele od Raiffeisenbank.
Spořicí účty
Kategorii spořicích účtů letos ovládly Raiffeisenbank, mBank a Trinity Bank, které nabízejí nejvýhodnější zhodnocení při současných tržních podmínkách. Úrokové sazby se v posledních měsících ustálily zhruba kolem čtyř procent ročně, dosažení této hranice je však většinou podmíněno aktivním využíváním běžného účtu, pravidelnými platbami nebo kombinací s dalšími produkty.
Spořicí účty tak zůstávají především nástrojem pro krátkodobé uložení peněz, přičemž konkrétní podmínky i limity se mezi bankami výrazně liší. U dětských účtů lze přitom stále najít i o něco vyšší úročení.
První místo v této kategorii obsadila Raiffeisenbank se svým Bonusovým spořicím účtem, který nabízí úrok až 4 procenta ročně pro vklady do 500 tisíc korun. Účet je navázaný na běžné účty Chytrý, Aktivní a Exkluzivní a pro získání bonusové sazby je potřeba provést alespoň deset plateb kartou měsíčně.
Vyšší vklady jsou úročeny nižší sazbou, přesto si produkt udržuje přední pozici díky kombinaci relativně vysokého zhodnocení a podmínek, které většina aktivních klientů splní v běžném provozu.
Stavební spoření
Stavební spoření si i v aktuálních podmínkách drží pozici jednoho z nejstabilnějších nástrojů pro dlouhodobé ukládání peněz, zejména díky kombinaci úroků, státní podpory a různých bonusů.
V letošním srovnání zvítězila Stavební spořitelna České spořitelny, následovaná Moneta Stavební spořitelnou a Raiffeisen stavební spořitelnou.
Vítězný produkt Buřinka obhájil první místo mimo jiné díky bezplatnému sjednání smlouvy, možnosti zdarma upravovat cílovou částku a úročení dvě procenta ročně po dobu prvních šesti let. K tomu přidává i motivační bonusy, například zdvojnásobení státní podpory až na 6 tisíc korun nebo jednorázovou odměnu za vyšší vklad.
Hypotéky
Hypoteční trh se po období vysokých sazeb postupně probouzí a banky se znovu předhánějí v tom, jak klienty zaujmout. Vedle úroků hrají roli i rychlost vyřízení, online sjednání nebo různé bonusy a slevy. V letošním srovnání zvítězila Moneta Money Bank, za ní skončily Air Bank a Fio banka.
Vítězná hypotéka od Monety láká sazbou od 3,99 procenta ročně, bezplatným sjednáním i správou úvěru a možností kompletního vyřízení online. Klienti mohou získat i slevu na sazbě při sjednání pojištění schopnosti splácet nebo jednorázový bonus při refinancování. Banka zároveň nabízí široké rozpětí výše úvěru i splatnosti až třicet let, čímž cílí na široké spektrum zájemců o bydlení.
Půjčky
Spotřebitelské úvěry zůstávají jedním z nejčastějších nástrojů, jak financovat větší výdaje domácností, a po období vysokých sazeb začínají znovu mírně zlevňovat. Banky zároveň tlačí na jednoduchost – půjčku dnes klienti často vyřídí kompletně online a peníze mají k dispozici krátce po schválení.
V letošním srovnání zvítězila Moneta Money Bank s Expres půjčkou, následovaná Air Bank a Trinity Bank. Vítězný produkt nabízí sazbu od 4,29 procenta ročně a láká i garancí nejnižšího úroku na trhu. Klienti si mohou půjčit od několika tisíc až po 1,5 milionu korun.
DIP
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) si postupně nachází místo mezi nástroji pro tvorbu rezerv na stáří, a to především díky daňovým výhodám a možnosti skládat si vlastní portfolio z fondů, akcií či ETF.
V letošním hodnocení, na kterém spolupracoval i projekt Eligot, zvítězila Patria Finance, která získala 94,8 bodu, jen těsně před Českou spořitelnou, která se umístila s 94,7 bodu druhá. Třetí místo patří Fio bance s 91,8 bodu.
Vítězný produkt boduje zejména nízkými náklady, průběžný poplatek činí 0,12 procenta ročně, vstupní poplatek 0,4 procenta a směnný poplatek 1,5 procenta a také širokou nabídkou investičních nástrojů včetně desítek ETF. Klienti navíc mohou využít plně online správu i možnost pravidelného investování, což z DIPu dělá flexibilní nástroj pro dlouhodobé budování majetku.
Penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření zůstává jedním z nejrozšířenějších způsobů, jak si v Česku vytvářet rezervu na stáří. Na konci roku 2025 ho využívalo zhruba 3,9 milionu lidí a penzijní společnosti spravovaly majetek přes 640 miliard korun. Klienti si mohou vybírat z desítek účastnických fondů s různou investiční strategií, od konzervativních po dynamické.
V letošním srovnání zvítězila Conseq penzijní společnost, následovaná NN a Renteou. Conseq boduje širokou nabídkou fondů včetně nového realitního a silnou výkonností. Vážené průměrné zhodnocení dosáhlo 14,81 procenta, přičemž Globální akciový fond dlouhodobě přináší ještě výrazně vyšší výnosy, aktuálně přes 25 procent ročně.
Pojištění dlouhodobé péče
Pojištění dlouhodobé péče se postupně stává důležitou součástí finančního plánování, protože reaguje na situace, kdy člověk ztrácí soběstačnost a je odkázán na pomoc druhých, ať už kvůli nemoci, úrazu, nebo vyššímu věku. Na rozdíl od klasického životního pojištění kryje dlouhodobé náklady spojené s péčí, ať už formou pravidelné renty, nebo jednorázového plnění na domácí či institucionální péči.
V letošním srovnání zvítězila NN Životní pojišťovna před Allianz a Kooperativou, a to především díky nejširšímu rozsahu krytí. Jako jediná nabízí ochranu pro všechny stupně závislosti a u těžších případů i doživotní výplatu, přičemž boduje také transparentními podmínkami a automatickou valorizací podle inflace.
Speciální ocenění
Speciální ocenění Cena Finparády letos získala Partners Banka, která zaujala férovým přístupem ke kurzům při platbách v cizích měnách. Jako jedna z mála bank totiž neúčtuje žádnou kurzovou přirážku a transakce převádí přímo kurzem Evropské centrální banky.
Právě důraz na transparentnost a odstranění skrytých poplatků patří k inovacím, které hodnotitelé v této kategorii sledují. Zájem klientů přitom ukazuje, že jde o krok správným směrem, jen během léta využilo výhodné kurzy 40 tisíc klientů, kteří v zahraničí utratili téměř 640 milionů korun a díky absenci běžné marže ušetřili zhruba 14,6 milionu korun.
Kompletní výsledky žebříčku včetně jeho kritérií naleznete na Finparada.cz.
