Čím dřív člověk začne, tím víc bude mít, až půjde do penze. Platforma ZaVodou by Conseq mladým jednoduše ukazuje, proč by se o přípravu na penzi měli zajímat hlavně oni. „Proč a co z toho budou mít,“ vysvětluje Jan Charouz.
Má rád výzvy i adrenalin. I proto se bývalý automobilový závodník Jan Charouz pustil do světa financí. Od ledna stojí v čele nové penzijní platformy ZaVodou by Conseq.
„Chtěl jsem postavit finanční produkt, který by byl jednoduchý, pochopitelný a zajímavý i pro někoho, jako jsem já,“ vysvětluje svou motivaci muž, který má za sebou krom vrcholového sportu i zkušenosti s podnikáním v gastronomii a startupovém prostředí.
Teď má ale před sebou jednu z největších výzev. Ačkoli si v Česku na penzi spoří přes čtyři miliony lidí, mladí se tématu spíš vyhýbají. Právě to chce Jan Charouz se ZaVodou změnit. Mladší generace lidí okolo dvaceti až třiceti let by si totiž měla spořit na penzi víc než ostatní.
„Za prvé není vůbec jasné, jaký dostanou státní důchod, až půjdou do penze, a zároveň mají nejlepší možnost si naspořit opravdu zajímavou částku,“ říká.
Začít včas a sáhnout si na bonusy
Například když si začne člověk spořit ve 25 letech dva tisíce korun měsíčně, může mít do důchodu potenciálně až čtyři miliony korun. Když začne o deset let později, potenciálně se dostane „jen“ na polovinu téhle sumy.
„Jinými slovy, sice do penzijka z vlastního vložím o čtvrtinu více peněz, protože spořím déle, ale díky složenému úročení můžu na konci mít až dvakrát tolik,“ vysvětluje na konkrétním příkladu šéf projektu ZaVodou. A dodává, že nejde jen o nový brand, za kterým stojí úspěšná a na trhu zavedená společnost Conseq, ale i o jiný mindset, než je v tomhle oboru běžný.
Penzijní spoření se tu dá sjednat online, stránky platformy jsou optimalizované pro mobilní zařízení a lidem pomůže AI chatbot, který dokáže jednoduše vysvětlit různé komplikované pojmy.
Největší konkurenční výhoda spočívá ale v mnohem důležitější věci. „Naše penzijko jako takové je historicky nejvýkonnější na trhu. K tomu přidáme věrnostní bonus a opravdu jednoduché a přehledné sjednání,“ vysvětluje Charouz s tím, že například člověk, který si začne spořit před třicítkou, získá věrnostní bonus klidně až přes 100 tisíc korun. Na jak velký bonus může kdo dosáhnout, se dá jednoduše spočítat v kalkulačce na stránkách platformy.
ZaVodou necílí ale jen na ty, kteří finanční přípravu na penzi teprve budou řešit. Oslovuje i lidi, kteří si už spoří, ale chtějí získat lepší výnosy. „Nejčastější chybou je zůstávat ve starém penzijním připojištění s garantovanou kladnou nulou, zvlášť pokud vám zbývá víc než deset let do důchodu,“ zdůrazňuje Jan Charouz.
Zhodnocení z transformovaných fondů totiž často nepokryje ani inflaci a tím pádem se spoření reálně nezhodnocuje.
V Česku na penzi spoří přes čtyři miliony lidí a z toho je víc než polovina stále ve starém penzijku, které nemůže jít nikdy do minusu, což může na první pohled působit výhodně. Výměnou za takovou garanci jsou ale investice velmi konzervativní, a tím pádem je nízká i výnosnost.
Člověk si sice ukládá peníze stranou, ty ale nevydělávají. Podle Jana Charouze se průměrná roční výkonnost všech transformovaných fondů za posledních deset let pohybuje kolem jednoho procenta. „Když si do toho započítáte inflaci, která je za stejné období průměrně přes tři procenta, zjistíte, že reálně proděláváte dvě procenta ročně,“ říká Jan Charouz.
Tři strategie investování
Přechod na nový penzijní produkt doporučuje hlavně kvůli flexibilitě. „Můžu si vybrat, do čeho chci investovat a jaké jsem schopen podstoupit riziko,“ poznamenává šéf platformy. ZaVodou nyní nabízí tři základní strategie investování.
Dynamická, která je převážně složena z akciového fondu, je s nejvyšším potenciálním výnosem, ale také s nejvyšším rizikem, na opačném pólu je konzervativní strategie, která je postavená především na dluhopisovém fondu, s nižším potenciálním výnosem a také nižším rizikem, a třetí strategie je vyvážená, která je mixem obou, se středním potenciálním výnosem i rizikem.
Penzijní program ZaVodou využívá účastnické fondy od Conseq a z nich staví tři zmíněné strategie podle toho, jak velkou míru rizika (a s ním i potenciálního zhodnocení) si člověk chce vybrat. „Výhodou našich strategií je také postupné zkonzervativňování, když se blížíte důchodovému věku,“ podotýká Jan Charouz, podle kterého strach z rizika není úplně opodstatněný.
Lidem, kteří se kvůli obavám drží starého penzijka, doporučuje, ať si spočítají, o kolik peněz se reálně připravili od spuštění nového penzijka a o kolik se ještě potenciálně připraví, pokud u něj vydrží až do důchodu.
Navíc díky změně zákona je dnes přechod ze „starého“ penzijního připojištění do nového programu snadný. Zatímco dřív to byla akce klidně i na půl roku se spoustou papírování, dnes jde všechno velmi rychle a online.
„Když si sjednáváte penzijko na ZaVodou, zakliknete, že máte předchozí smlouvu a vyplníte její číslo a penzijní společnost. Na konci sjednání s online podpisem naší smlouvy podepisujete i výpověď staré penzijní společnosti. Pokud využijete podpis skrze Bank iD, což doporučujeme, už se nemusíte o nic starat a o převod se postaráme my,“ dodává Jan Charouz.
