Leden ještě nekončí, ale některá předsevzetí už se vypařila jako pára nad hrncem. Proto nás ve Forbesu napadlo vyrazit proti proudu – a pár dobrých rad vám naservírovat ne na začátku, ale až koncem prvního měsíce nového roku. A protože jsme Forbes, jsou to rady finanční. Jednoduché, praktické, jasné a k věci. Možná se vám při pohledu na současný stav vašeho bankovního účtu budou některé z nich hodit.
Ovšem nejsou to rady jen tak od někoho. Jak víte, loni v listopadu jsme ve Forbesu sestavili historicky první výběr zajímavých žen, které v současnosti pracují v českém bankovním a finančním sektoru a proměňují ho.
Podívali jsme se na ženy v představenstvech bank, vlivné ekonomky, ženy v řídicích pozicích, ale i na ženy, které z bankovního sektoru vzešly a dnes působí jako investorky nebo patří k nejvlivnějším osobnostem kryptoprůmyslu. Výběr si můžete prohlédnout zde:
Výběr byl součástí aktuálního vydání speciálu Forbes Woman, který je ještě na stáncích.
Tyhle ženy jsou pozoruhodné, a co se peněz a finančního světa týká, mluví hodně k věci. Jsou to dámy, které v bankách a finančních institucích pracují jako ředitelky, topmanažerky, ale i na pozicích, které v bankách před pár lety třeba ještě ani neexistovaly: jako specialistky na umělou inteligenci, datové analytičky, specialistky na digitální kanály nebo třeba na kyberbezpečnost.
Ty všechny vidí do světa peněz. A mají spousty praktických tipů a rad, které mohou prospět i vašemu finančnímu zdraví. A tak jsme se jich zeptali na jednoduchou otázku:
Pokud byste měly svým blízkým dát nějakou finanční radu pro rok 2025, co by to bylo?
Zde jsou jejich odpovědi:
Nejlepší finanční rady jsou ty, které můžete uskutečnit během jediného dne. Proto doporučuji všem, kteří ještě nezačali investovat, aby kontaktovali svou banku obratem. Nastavení pravidelných investic zvládnete s bankou raz dva, takže ten samý den můžete rovnou požádat svého zaměstnavatele o zvýšení platu.
V tomto ohledu jsme prý my Češi nejméně aktivní v celé EU, tak směle do toho! A protože stoprocentní výnos není zaručen ani u investování, ani u navýšení platu, zní má třetí finanční rada pro rok 2025 jednoduše: utrácejte méně, než vyděláte.
Daniela Pešková, Česká spořitelna, členka představenstva zodpovědná za retailové bankovnictví
Moje soukromá finanční rada blízkému člověku v mém okolí? Třeba takhle: Mami, letos to vypadá na nižší inflaci a mírný růst kolem dvou procent, takže ekonomika by měla být stabilní. Můžeme tedy v klidu opravit chatu a přistavět pokoj. Zvaž si také investici do fondu, doporučuji takový, který ručí alespoň za původní investici, a můžeš trochu zariskovat, protože máš příjmy vyšší než výdaje, dostatečnou rezervu a dobrou rodinu.
Jitka Haubová, Komerční banka, členka představenstva, vrchní ředitelka, Chief Operations Officer (COO)
Můj tip: Objevujte nové bankovní vychytávky a dejte šanci osobním asistentům. Investujte klidně málo, ale pravidelně a do něčeho co vás baví – budete mít vedle výnosu i dobrý pocit. A buďte dobře pojištění, ať vás nic nepříjemného nepřekvapí.
Michaela Bauer, ČSOB, členka představenstva zodpovědná za technologie, inovace a operations
Moje rada by zněla: složený úrok je Harry Potter světa financí – čím dřív mu dáš prostor, tím větší kouzla udělá. Investice do akcií, ETF nebo čehokoli, co má potenciál růst. A taky nezapomeň investovat do sebe. Kurzy, sport, knihy… protože co je lepší než rostoucí portfolio? Mít zdraví, energii a čas si to štěstí opravdu užít.
Marie Kalkusová, Česká spořitelna, hlavní datová expertka (a milovnice triatlonu a závodu Ironman)
Nejen pro rok 2025 bych se zaměřila na tři oblasti: mějte finanční rezervu, kterou je důležité mít vždy bez ohledu na ekonomickou situaci, a to ve výši tří- až šestiměsíčních výdajů. Druhá: investujte do budoucnosti, tedy investice do rozvoje sebe či svých dětí, a do třetice: buďte obezřetní. Chraňte si své osobní údaje, finance mějte zabezpečené a buďte ostražití, a to zejména s ohledem na nárůst kybernetických útoků, jejichž počet se meziročně ztrojnásobil a celkové škody jsou víc než 1,3 miliardy korun.
Hana Kovářová, Komerční banka, výkonná ředitelka pro strategii značky a komunikaci skupiny
Moje rada není speciálně pro rok 2025, ta platí pořád. Investujte s rozvahou, vezměte v úvahu investiční horizont a různé finanční nástroje, nespoléhejte pouze na rady ostatních, ale naslouchejte i svému vlastnímu instinktu. A hlavně investujte sami do sebe: například do něčeho, co vám udělá radost (jako je třeba hezký obraz), dále také do zdraví, do rozšíření obzoru nebo nějaké dovednosti.
Jana Lvová, Mastercard, generální ředitelka pro Česko a Slovensko
Zastavte se a zamyslete se nad svými sny a cíli, na které peníze potřebujete. Je to na něco, co se stane brzy, za rok, za dva nebo až za deset či patnáct let? Udělat si tohle rozdělení do krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých cílů mně osobně pomohlo nejvíc. Samozřejmě je k tomu pak potřeba napárovat správnou cestu a správné nástroje, jak těch cílů dosáhnout.
Veronika Němcová, Česká spořitelna, project lead & retail core team support, má na starosti mimo jiné zlepšení finančního zdraví takzvaných zranitelných klientů
Ne vše se dá poměřit penězi. Investujte do sebe, radosti a kvality života tady a teď.
Ludmila Hašková, ČSOB, ředitelka útvaru Rozvoj digitálních kanálů
Foto Anna Kovačič
Zkuste dosáhnout toho, abyste na konci roku 2025 měli více než na jeho začátku. Investujte a hledejte cesty, jak to, co máte, můžete navýšit. Ale také nezapomeňte chránit to, co už máte! Buďte obezřetní vůči podvodům, které jsou stále promakanější, a občas se napálí i ti, kteří tvrdí, že jim by se to nikdy nestalo.
Kateřina Sommerová, Česká spořitelna, brand engagement expert, řídí aktuální projekt Future Mindset Board
Je těžké dát úplně jednu obecnou radu, protože situace každého může být trochu jiná. Dovolím si tedy zobecnit, co považuji za důležité:
1. Kontrolovat své finance pravidelně, nikdy nesdílet své přihlašovací údaje a citlivé informace (PIN, hesla…).
2. Pokud to půjde, tak si držet finanční rezervu minimálně tří až šesti měsíců výdajů pro případ nouze.
3. Nezapomínat si spořit na důchod a diverzifikovat úspory.
4. Nebát se půjčit si peníze, pokud dokážu splácet bez velkých stresů a rizik, například na bydlení.
Stručněji: Důležité je mít finance pod kontrolou, v bezpečí, mít rezervu, nebát se investovat nebo si půjčit. A když nejsem na oblast financí odborník, tak se obrátit na bankovního poradce, který mi pomůže. A být opatrný, když někdo slibuje rychlý zisk nebo bezúročné půjčky – pokud to zní až příliš dobře, většinou je to podvod.
Monika Truchlíková, Komerční banka, tribe leader, Daily Banking tribe
Co bych poradila svým blízkým? Aby se v letošním roce zaměřili na investice. Prozkoumat možnosti pro ty, kdo je zatím neznají. Koupit si první akcii pro ty, kdo zatím nezačali. A nastavit si pravidelnou investici pro ty, kteří investují, ale zatím to nedělají pravidelně. Splní jim to spoustu přání, až se budete ptát v roce 2035.
Monika Hrubá, Česká spořitelna, chief financial health, CX officer, řídí zákaznickou zkušenost
Diverzifikujte své investice i zájmy! Obojí vám přinese víc radosti.
Andrea Fousková, ČSOB, executive director, Data & AI
Moje rada, která tak trochu navazuje na téma „investic“, i když v trochu jiném pojetí: V roce 2025 bych radila blízkým investovat do vzdělání – vlastního i jejich dětí. Schopnost rychle se adaptovat na měnící se potřeby pracovního trhu, zejména v oblasti moderních technologií, nebude jen konkurenční výhodou, ale i klíčem k finanční nezávislosti.
Petra Čáslavová, Česká spořitelna, AI expert, řídí AI Internal Knowledge Base
Myslete i na nečekané výdaje a na stáří a nebojte se objevovat nové možnosti bankovních produktů. Ale to nejdůležitější, dávejte si pozor na nástrahy digitálního světa, číhají na nás všude kolem.
Andrea Komárková, ČSOB, Head of Fraud Detection, cyber risk leader
Foto Anna Kovačič
Aby moje finanční rada nezněla jako klišé, přidám krátký příběh. Na začátku minulého roku mě kamarádka inspirovala ke dvěma předsevzetím: první bylo klasické „budu chodit pravidelně cvičit“ a druhé, ze strachu, že mi ujíždí vlak, „zaměřím se na své finanční zdraví“ (znáte to, jak se říká o kovářově kobyle… tak to bylo i se mnou). Ukázalo se, že pravidelné investice jsou překvapivě mnohem snazší než pravidelné cvičení.
A když jedno předsevzetí vzalo za své už v únoru, alespoň jsem se obula do toho druhého. K investicím se přidalo lépe nastavené penzijko, pojištění a správná výše rezervy. Zajímavé je, že mám z toho stejnou radost, jako kdyby se mi povedlo chodit cvičit celý rok. Takže moje rada zní: Pečujte o své (finanční) zdraví, ono se vám to vrátí!
PS: Ve smyslu mé rady to já pro tento rok opět zkouším se cvičením!
Zuzana Loudová, Česká spořitelna, řídí digitalizaci firemního financování a digitální správu portfolia firemních úvěrů
Moje finanční rada… seznamte se se svým rozpočtem a začněte budovat svůj „fond svobody“. Umožní vám to dělat lepší rozhodnutí, rozjet vlastní projekt, vzít si volno, když to bude potřeba. Investujte do vzdělávání v rámci investic a investujte do své finanční gramotnosti nebo do technologií budoucnosti.
Vzdělávejte své děti a učte je, jak myslet na svoji budoucnost. Vytvářejte správné návyky, rezervy díky dlouhodobému investování.
Kateřina Hápová, Česká spořitelna, retail area lead, řídí provoz poboček ČS pro oblast Brna a okolí
Určitě ústředním tématem by bylo investování. Nicméně jsme ve velmi digitální době, tak bych poradila i v oblasti kyberbezpečnosti. Nejen u starší generace je to pořád aktuální téma a denně vidíme smutné příběhy lidí, kteří se bohužel v digitálním prostoru neumějí bezpečně pohybovat, a má to svoje negativní finanční dopady.
Veronika Řeháková, Česká spořitelna, domain lead, digital CRM, řídí implementaci SalesForce
