Takový rok, jako byl ten loňský, české hypoteční banky nepamatují. Vysoký zájem o financování bydlení a nemovitostí pomocí hypoték přepsal všechny dosavadní rekordy. Objem poskytnutých hypoték loni překročil nevídanou hranici 400 miliard nových hypoték a zastavil se až na částce 430 miliard. U úvěrů ze stavebního spoření dosáhl objem poskytnutých úvěrů 110 miliard. Meziroční nárůst tak dosáhl v součtu 69 procent.
„Celkové úvěry na bydlení ve výši 540 miliard korun jsou rekordním výsledkem, který významně předčil i doposud nejúspěšnější léta na hypotečním trhu,“ říká Jan Sadil, člen představenstva ČSOB, která dnes zveřejnila souhrnné statistiky hypotečního trhu.
„Za mimořádnými výsledky stojí především velmi nízké úrokové sazby a možnost výhodného financování, které poháněly vysokou poptávku po nemovitostech k vlastnímu bydlení i investici. Vysoká poptávka i řada dalších vlivů zapříčinily velmi rychlý růst cen nemovitostí. Takto úspěšný rok bude obtížné překonat,“ dodává.
Pro celou skupinu ČSOB byl přitom loňský rok také rekordní. „Poskytli jsme hypotéky v celkové výši 105 miliard. Takové číslo jsme nikdy neměli a metu sto miliard jsme ani nikdy neočekávali. Je to téměř dvojnásobek objemu, na který jsme byli zvyklí v minulých letech,“ říká Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.
Hypoteční banka ze skupiny ČSOB si proto upevnila pozici jedničky tuzemského hypotečního trhu. Skupině se dařilo i v celkovém objemu portfolia, který aktuálně čítá 355 miliard korun v hypotečních úvěrech a 124 miliard korun v úvěrech ze stavebního spoření.
Letošní rok se ale podle Sadila vrátí k normálním hodnotám, na které byly hypoteční banky zvyklé v minulých letech. „Loňský rok opravdu přepisoval rekordy, proto se bude výhled na letošní rok zdát pesimistický. Je ale potřeba říci, že ten téměř sedmdesátiprocentní meziroční nárůst byl opravdu výrazný,“ uvádí Sadil s tím, že objem nových hypotečních úvěrů by se podle něj letos měl na trhu pohybovat kolem 250 miliard.
Pokračovat bude také nárůst úrokových sazeb. Ty ještě na začátku loňského roku klesaly a dostaly se až pod hranici dvou procent. V druhé polovině roku však začaly růst především v návaznosti na kroky centrální banky brzdící inflaci. Na konci roku byla podle dat ČSOB průměrná sazba úvěrů lehce pod třemi procenty.
„Úvěry, které zpracováváme v těchto dnech, však už budou se sazbami někde mezi čtyřmi a pěti procenty,“ konstatuje Sadil. „Ani přes rychlejší nárůst úrokových sazeb na konci roku ovšem neočekáváme problémy klientů, které čeká refinancování, se splácením,“ dodává Feix.
Zvyšování sazeb podle něj trh zpomalí, sníží podíl refinancování hypoték a celkově ubyde poskytnutých úvěrů. Co se týče znovuzavedení přísnějších pravidel pro poskytování nových hypoték, jako jsou limity LTV, DSTI a DTI, které ČNB plánuje na duben, bude mít podle Feixe toto opatření spíše omezený dopad.
I přes protiinflační kroky centrální banky očekávají v ČSOB pokračující růst cen nemovitostí. Především kvůli stále omezené nabídce nových nemovitostí a růstu cen materiálů a energií. „Trend růstu bude pokračovat, i když ne takovým tempem, není ale důvod, aby se to otočilo dolů,“ dodává Sadil.
V loňském roce zaznamenaly nejvyšší meziroční nárůst ceny pozemků, které poskočily na 21,9 procenta. Byty zdražily o 16,3 procenta a u rodinných domů byl meziroční nárůst 15,8 procenta. Na růstu cen nemovitostí reagovala také průměrná výše hypotéky.
U klientů skupiny ČSOB přesáhl průměrný úvěr hodnotu 3,5 milionu korun, průměrná hypotéka v Praze a Středočeském kraji dokonce činila 3,88 milionu korun. Přitom ještě v prvním čtvrtletí roku 2020 se průměrná hypotéka pohybovala kolem 2,5 milionu.
