Nezkrotitelná hypoteční horečka nebo spořicí účty skoro na nule. Svět financí v loňském roce v lecčems překvapoval – pozitivně i negativně. Které peněžní instituce se s těmito skutečnostmi vypořádaly nejlépe?
Obdobnou otázku si každoročně pokládají také analytici z firmy Scott & Rose, kteří pod značkou Finparáda monitorují nabídky bank, pojišťoven, stavebních spořitelen či penzijních společností již od roku 2011. Svou odpověď následně zveřejňují v rámci žebříčku Finparáda – Finanční produkt roku.
Žebříček srovnává finanční ústavy nejprve kategoricky podle podmínek, za jakých poskytují jednotlivé produkty. Tři nejlepší v každém odvětví si posléze rozdělí body, které se na závěr sečtou a poslouží k utvoření celkového pořadí.
Podle aktuálních závěrů, shrnujících uživatelsky nejpřívětivější služby poskytované finančními společnostmi od ledna do prosince 2021, disponovala loni nejlepším portfoliem Moneta Money Bank.
Monetě prvenství vynesla vítězství v kategoriích bankovní osobní účty, spořicí účty a stavební spoření, za která obdržela celkem devět bodů. Vyhrála poněkud jednoznačně, neboť druhá pojišťovna BNP Paribas Cardif získala bodů pět a třetí ČSOB ještě o jeden méně.
„Podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme,“ podotýká ředitel Scott & Rose Michal Mošnička. Výsledné hodnocení je nejen odborné, ale rovněž nezávislé.
Vítězové vybraných kategorií
Nejlepším běžným účtem byl loni nově Tom Plus od Monety Money Bank. Uspěl nejen proto, že jeho vedení, veškeré bankovní operace i výběry z bankomatů jsou zdarma, ale také díky tomu, že mobilní aplikace Smart Banka patří (z hlediska funkcionalit, dostupnosti a rychlosti ovládání) k nejlepším na trhu.
První místo v kategorii bankovních účtů pro fyzické osoby podnikatele obhájila Equa bank s Běžným účtem pro podnikatele. Její služby sice od letošního ledna plně převzala Raiffeisenbank, produkt nicméně zůstává v původním rozsahu a beze změn.
Spořicí účty, rozčleněné do tří kategorií (do 300 tisíc korun, od 300 tisíc do 600 tisíc, od 600 tisíc), hodnotila Finparáda z dlouhodobého hlediska, nikoliv jen pár měsíc před koncem roku. Klíčovým ukazatelem přitom byla reálná úroková sazba výnos, který klient získá.
V tomto směru – v námi vybrané prostřední kategorii – poskytovala nejvýhodnější produkt Moneta Money Bank. U jejího spořicího účtu Spoření lze aktuální získat úrokovou sazby ve výši 2,5 procenta p. a. pro vklady do jednoho milionu korun.
Nejlepšími podmínkami pro zřízení doplňkového penzijního spoření disponovala Conseq penzijní společnost, nabízející tři penzijní fondy: Povinný konzervativní fond, Dluhopisový fond a Globální akciový fond.
Nejvýkonnějším z nich byl právě poslední jmenovaný, když v průběhu roku 2021 překročil i hranici čtyřicetiprocentního zhodnocení.
Mezi spotřebitelskými úvěry, které analytici Scott & Rose hodnotí na základě skutečné průměrné úrokové sazby reportované bankami do ČNB, uspěla Komerční banka s Osobním úvěrem.
Půjčku, nabízenou se sazbou od 4,9 procenta p. a., lze vyřídit online bez poplatku (na pobočce za 490 korun), za její správu a vedení se rovněž nic neplatí. „Komerčka“ zároveň umožňuje splatit úvěr kdykoliv zdarma.
Aktuálně nejvýhodnější úvěr na bydlení je k dostání u České spořitelny, a to s úrokovou sazbou od 4,54 procenta p. a., kterou je možné fixovat od jednoho roku do dvaceti let. Za aktivní využívání běžného účtu navíc banka poskytuje slevu ve výši 0,5 procenta a další slevu 0,1 procenta při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku.
Na první byt je možné od České spořitelny získat úvěr ve výši až devadesáti procent hodnoty nemovitosti, maximálně do pěti milionů korun. Vyřízení a správa hypotéky nic nestojí, s odhadem nemovitosti se pojí poplatek od 4400 do 5400 korun.
Cenu veřejnosti, udělované na základě hodnocení čtenářů tohoto specializovaného serveru, pro letošek obdržel FÉR půjčka od Sberbank. Cena Finparády, která vyzdvihuje zajímavý projekt nad rámec standardních finančních produktů, připadla letos bankovní identitě.
„Jedná se dosud o možná největší digitalizační projekt českého bankovního sektoru. I když práce na bankovní identitě probíhala od roku 2019, rok 2021 byl rokem jejího ostrého spuštění,“ říká Mošnička k ocenění projektu, který lidem umožňuje ověřit totožnost pomocí.
Kompletní výsledky žebříčku včetně jeho kritérií naleznete na stránkách Finparády.
31. 1. 20224 min
Robert Sattler
zástupce šéfredaktora Forbes.cz
Umí se nadchnout pro inspirativní a zajímavé příběhy bez ohledu na odvětví, jehož se dotýkají. Nejvíce se věnuje propojení byznysu se sportem. Vede projekty Nejlépe placení sportovci, Nejlépe placení youtubeři a streameři nebo Nejvlivnější lidé v médiích. Zodpovídá za provoz Forbes.cz.
